Política de Verificación KYC / AML
Procedimientos de verificación de identidad y cumplimiento para los usuarios de Vernata Celdorio
Vernata Celdorio (“nosotros”, “nuestro” o “nuestros”) está comprometido a mantener una plataforma de trading de activos digitales segura, transparente y en estricta conformidad con la legislación argentina.
Como proveedor de servicios de activos virtuales (PSAV) que opera en Argentina, Vernata Celdorio actúa en conformidad con el régimen de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales de la Comisión Nacional de Valores (CNV), las directrices del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la Ley 25.246 de Encubrimiento y Lavado de Activos de Origen Delictivo y las normas de la Unidad de Información Financiera (UIF). También cumplimos íntegramente las disposiciones de la Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales.
En conformidad con esas obligaciones, todos los usuarios de la plataforma Vernata Celdorio deben completar la verificación de identidad antes de acceder a determinadas funciones, incluidos depósitos, retiros, herramientas de trading y otros servicios financieros.
Marco Regulatorio
Vernata Celdorio opera de acuerdo con las siguientes normas argentinas principales:
- Régimen de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) de la Comisión Nacional de Valores;
- Ley 25.246 (Encubrimiento y Lavado de Activos de Origen Delictivo y Financiamiento del Terrorismo);
- Ley 25.326 (Protección de los Datos Personales);
- Resoluciones y reglamentaciones vigentes del Banco Central de la República Argentina (BCRA), de la CNV y de la UIF.
Estas normas exigen que Vernata Celdorio implemente un Programa de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLA/FT), que incluye procedimientos de identificación y verificación de clientes, monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas.
¿Qué es KYC (Conozca a su Cliente)?
El concepto de "Conozca a su Cliente" (KYC, por sus siglas en inglés) se refiere a los procedimientos de identificación y verificación de clientes que Vernata Celdorio debe realizar para cumplir con la legislación vigente.
El proceso de KYC está diseñado para confirmar la identidad de nuestros usuarios y garantizar que la información proporcionada durante el registro sea exacta y verificable. Bajo la ley argentina, estamos obligados a recopilar y validar datos de identificación antes de habilitar el acceso a determinados servicios.
Estos procedimientos nos permiten comprender mejor el perfil de nuestros clientes, mitigar riesgos de fraude o delitos financieros y cumplir con nuestras obligaciones regulatorias como proveedor de servicios de activos virtuales.
¿Qué es PLA/FT (Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo)?
La Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLA/FT) se refiere al conjunto de medidas operativas y regulatorias que Vernata Celdorio implementa para detectar, prevenir y reportar actividades ilícitas y delitos financieros.
Conforme a la legislación aplicable, Vernata Celdorio mantiene y ejecuta un Programa de PLA/FT que incluye, entre otros elementos:
- procedimientos de identificación y verificación de clientes (KYC);
- debida diligencia continua de clientes;
- monitoreo constante de transacciones;
- evaluación y gestión basada en riesgos;
- reporte de operaciones sospechosas a la UIF;
- reporte de operaciones en efectivo o movimientos por encima de los límites regulatorios establecidos;
- monitoreo de transferencias internacionales y movimientos atípicos.
Estas medidas ayudan a Vernata Celdorio a identificar y gestionar los riesgos asociados a los delitos financieros, garantizando el pleno cumplimiento de la legislación argentina.
Por qué la verificación de identidad es obligatoria
La verificación de identidad es un requisito legal. Como sujeto obligado, Vernata Celdorio debe verificar la identidad de sus clientes antes de brindar sus servicios.
Los procedimientos de verificación cumplen varios propósitos esenciales:
- cumplir nuestras obligaciones legales bajo la Ley 25.246, el régimen PSAV de la CNV y las directrices de los organismos reguladores;
- prevenir el robo de identidad, la falsificación y el uso indebido de cuentas;
- proteger a los usuarios frente a accesos no autorizados;
- mantener un ecosistema financiero transparente y seguro;
- mitigar riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo;
- garantizar el cumplimiento continuo ante las autoridades regulatorias del país.
La falta de finalización de la verificación de identidad puede derivar en restricciones de acceso a las funciones de la plataforma, dado que no podemos ofrecer servicios a usuarios no verificados.
Documentación necesaria para la verificación
Para completar el proceso de verificación, los usuarios deben enviar documentación que acredite su identidad y, cuando corresponda, su domicilio. La documentación específica depende del proceso de identificación del cliente aplicable.
Comprobante de Identidad
Los usuarios deben proporcionar un documento de identidad oficial vigente con foto. La documentación aceptada incluye:
- Documento Nacional de Identidad (DNI);
- DNI para extranjeros (para residentes extranjeros en Argentina);
- Pasaporte argentino vigente;
- Pasaporte extranjero vigente (para no residentes);
- Credencial de matrícula profesional (por ejemplo, de un colegio profesional, siempre que tenga foto y CUIL/CUIT).
Requisitos para los documentos de identidad:
- el documento debe estar vigente y dentro de su plazo de validez;
- toda la información (incluido el número de CUIL/CUIT) debe estar clara y legible;
- el documento completo debe verse en la imagen enviada (sin recortes);
- el documento debe pertenecer obligatoriamente al titular de la cuenta.
Los documentos borrosos, recortados, dañados o alterados digitalmente serán rechazados. Vernata Celdorio se reserva el derecho de solicitar documentación adicional para cumplir con sus obligaciones de identificación.
Comprobante de Domicilio
En determinadas circunstancias, los usuarios podrán tener que proporcionar un comprobante documental de su domicilio. La documentación aceptada incluye:
- facturas de servicios públicos (por ejemplo, luz, agua, gas, internet o teléfono fijo);
- resúmenes bancarios o de tarjeta de crédito emitidos por entidades financieras argentinas;
- correspondencia oficial emitida por organismos públicos (por ejemplo, AFIP, ANSES);
- constancia de presentación de la declaración de Impuesto a las Ganancias.
Requisitos para el comprobante de domicilio:
- el documento debe mostrar el nombre completo del usuario y el domicilio actual;
- el documento debe haber sido emitido, por regla general, dentro de los últimos tres (3) meses (90 días);
- la imagen debe ser nítida y perfectamente legible.
Verificación Biométrica o Selfie
Para evitar el uso de documentos robados o falsificados, Vernata Celdorio puede solicitar que el usuario complete una etapa de verificación biométrica o selfie. Este paso confirma que la persona que está enviando la documentación es el legítimo titular de la cuenta.
La verificación biométrica puede incluir:
- envío de una foto tipo selfie;
- prueba de vida en tiempo real vía video (liveness test);
- validación biométrica automatizada.
Toda la información biométrica recopilada durante ese proceso se trata en estricta conformidad con la Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales y la Política de Privacidad de Vernata Celdorio.
Etapas del Proceso de Verificación
El proceso de verificación de identidad en Vernata Celdorio comprende por lo general las siguientes etapas:
Paso 1 — Registro de la Cuenta
El usuario crea la cuenta proporcionando datos personales básicos, incluidos nombre completo, CUIL/CUIT, correo electrónico, fecha de nacimiento y domicilio.
Paso 2 — Envío de Documentación
El usuario carga la documentación de identidad necesaria y, cuando se lo solicita, el comprobante de domicilio.
Paso 3 — Análisis Automatizado
Nuestros sistemas realizan controles automáticos para validar la autenticidad de la documentación y cruzar la información con bases de datos autorizadas.
Paso 4 — Análisis Manual de Cumplimiento
En casos específicos, la solicitud pasará por una revisión manual a cargo del equipo de Cumplimiento de Vernata Celdorio. Esto puede ocurrir cuando los controles automáticos son inconcluyentes o exigen una diligencia reforzada.
Paso 5 — Resultado de la Verificación
Con la aprobación de la verificación, la cuenta del usuario habilitará el acceso a las funciones de la plataforma, incluidas operaciones, depósitos y retiros. El usuario será notificado del resultado por correo electrónico o desde el panel.
Los usuarios podrán ser contactados si se necesita información o documentación adicional para completar la verificación.
Plazo de Procesamiento
Las solicitudes de verificación se procesan por lo general dentro de un plazo de 24 a 72 horas hábiles luego del envío. El tiempo exacto puede variar según factores como:
- calidad y legibilidad de las fotos de la documentación;
- completitud de los datos proporcionados;
- necesidad de controles adicionales de seguridad y cumplimiento;
- requisitos regulatorios aplicables al perfil del usuario;
- volumen de solicitudes recibidas en el período.
En casos que exijan una diligencia reforzada (Enhanced Due Diligence), el análisis puede llevar un tiempo adicional. Vernata Celdorio procurará mantener al usuario informado sobre posibles retenciones.
Motivos de Rechazo de la Verificación
Vernata Celdorio podrá no aprobar la verificación si la documentación enviada no cumple con los requisitos de esta Política o con la legislación vigente.
Los motivos habituales de rechazo incluyen:
- documentos de identidad vencidos;
- imágenes borrosas, oscuras, recortadas o ilegibles;
- discrepancia en los datos de registro respecto de la documentación (por ejemplo, CUIL/CUIT incorrecto);
- envío de documentos pertenecientes a terceros;
- sospecha de adulteración, fraude o falsificación documental;
- incumplimiento de las exigencias regulatorias de identificación.
Si la verificación es rechazada, el usuario podrá reenviar la documentación corregida. Vernata Celdorio se reserva el derecho de negar la prestación de servicios cuando no sea posible validar la identidad del usuario conforme a las exigencias legales.
Debida Diligencia Continua
Además de la verificación inicial, Vernata Celdorio realiza la Debida Diligencia Continua de Clientes conforme lo exigen las normas regulatorias. Esto incluye:
- monitoreo frecuente de transacciones para identificar patrones inusuales o atípicos;
- revisión y actualización periódica del registro de clientes;
- aplicación de diligencia reforzada (EDD) para clientes o transacciones clasificados en niveles de mayor riesgo;
- solicitud de re-verificación de identidad cuando sea fundadamente necesario.
Podemos solicitar actualizaciones de registro o nuevos comprobantes de forma periódica como parte de las obligaciones de nuestro programa de cumplimiento.
Monitoreo de Transacciones
Como parte de nuestro programa de cumplimiento, Vernata Celdorio monitorea de forma constante las transacciones en la plataforma para identificar actividades sospechosas. Este monitoreo incluye:
- análisis del patrón, volumen y frecuencia de las operaciones;
- detección de movimientos atípicos de cuenta;
- seguimiento de transacciones de alto valor;
- revisión automatizada y manual de operaciones con indicadores de riesgo.
Si se identifican transacciones atípicas o con indicios de ilicitud, Vernata Celdorio podrá estar obligado por ley a emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF. Por disposición legal, Vernata Celdorio tiene prohibido informar al usuario sobre la emisión de ese reporte.
Ciertas funciones de la cuenta pueden suspenderse temporalmente durante el período de verificación interna.
Responsabilidades del Usuario
El usuario es enteramente responsable de garantizar que toda la información y documentación enviada sea exacta, veraz y actual. En particular, el usuario debe:
- proporcionar documentos oficiales vigentes y dentro de su plazo;
- garantizar que las fotos de la documentación sean nítidas, completas y sin reflejos;
- nunca enviar documentos falsificados, adulterados o de terceros;
- notificar a Vernata Celdorio si se producen cambios en sus datos personales o su domicilio;
- cooperar de inmediato con las solicitudes de información adicional.
El suministro de datos falsos o engañosos, o el envío de documentación fraudulenta, podrá derivar en el bloqueo, la suspensión o la cancelación definitiva de la cuenta, sin perjuicio de las sanciones civiles y penales que correspondan según el Código Penal de la Nación y la legislación aplicable.
Privacidad y Tratamiento de Datos Personales (Ley 25.326)
Vernata Celdorio cumple rigurosamente los preceptos de la Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales. Todos los datos personales recopilados durante el proceso de KYC/AML se tratan exclusivamente para el cumplimiento de obligaciones legales y regulatorias y para la adecuada prestación de nuestros servicios.
Los datos personales no se compartirán con terceros, salvo cuando resulte necesario para la ejecución de los servicios, el cumplimiento de deberes regulatorios o por orden de autoridades judiciales y regulatorias competentes (como el BCRA, la CNV, la UIF o la autoridad policial).
Los usuarios tienen derechos garantizados por la Ley 25.326 respecto de sus datos personales (como el acceso, la confirmación del tratamiento y la rectificación de datos incompletos o desactualizados). Para más detalles, consulte la Política de Privacidad de Vernata Celdorio.
Reclamos y Atención
Si usted no está conforme con la atención o con el resultado de su proceso de verificación, podrá abrir un ticket ante los canales de soporte interno de Vernata Celdorio. Los detalles sobre los procedimientos de atención y resolución de consultas están disponibles en nuestro sitio oficial.
Contacto y Soporte
Si usted tiene dudas sobre la verificación KYC/AML o necesita ayuda para el envío de documentación, contacte al equipo de soporte de Vernata Celdorio a través de los canales oficiales indicados en nuestro sitio.
Para cuestiones relacionadas con la privacidad de datos y la Ley 25.326, consulte nuestra Política de Privacidad o contáctese con nuestro Responsable de Protección de Datos a través del correo informado en nuestra página.